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在央行、交通運輸部和銀保監會三部委聯合出臺《關于進一步做好交通物流領域金融支持與服務的通知》之后，銀行不斷通過產品創新加大對物流領域的信貸投放。
據《中國經營報》記者了解，由于物流在供應鏈中連接著生產和消費兩端，其在經濟高質量發展中將起到舉足輕重的作用，甚至不少地方將建設物流中心和物流樞紐作為經濟的一個重要增長點。但是，受過去三年復雜的國內外環境影響，時下物流行業主體中小微企業經營困難加劇，尤其是行業通常采取的墊資運營模式存在大量應收賬款，讓物流企業普遍資金壓力較大。銀行加大對物流企業的支持力度，不僅有利于帶動生產企業的生產，也有利于促進消費增長。
物流紓困
近日，央行、交通運輸部和銀保監會聯合印發了《關于進一步做好交通物流領域金融支持與服務的通知》，要求銀行業金融機構要完善組織保障和內部激勵機制，創新豐富符合交通物流行業需求特點的信貸產品，切實加大信貸支持力度。鼓勵銀行合理確定貨車貸款首付比例、貸款利率等，在疫情及經濟恢復的特定時間內適當提高不良貸款容忍度，細化落實盡職免責安排。
“剛剛開始與銀行合作倉單質押融資，企業的貨物到倉即押，能夠有效降低企業的資金壓力，提升企業的周轉效率。”一家河南物流輸運集團公司負責人陳某表示。
據他介紹，生產企業在銷售環節中，從貨物的發出到拿到回款資金，通常周期較長，對企業的資金造成了較大壓力。該物流企業通過與銀行的合作，讓生產企業的貨物在運輸環節就能實現貸款，對帶動企業的生產起到了積極作用。
“物流公司與金融的合作有很多。從物流基礎設施的建設環節，到貨運司機的個人金融服務，都是能夠與銀行結合的，不僅有利于物流企業做強做大，也能讓大批的生產企業提升運營效率。”陳某表示。
中信銀行方面稱，該行一直在強化交通物流領域的金融供給，通過各種信貸創新產品為交通物流企業解決資金困難。例如，上海某軌道交通安全保障系統股份有限公司是一家專精特新小微企業，主要從事軌道交通站臺安全保障系統研發、安裝調試等。近期，該企業在開展新項目過程中，因上游回款賬期較長，有臨時資金缺口，遇到經營難題。中信銀行上海分行在了解到該企業情況后，主動上門介紹了“科創e貸”產品方案，及時向該小微企業投放了流動資金貸款800萬元，緩解了企業資金周轉的壓力。
據中信銀行方面介紹，物流行業中小微企業的融資需求旺盛，但是普遍存在規模小、信用弱、擔保缺等問題，貸款覆蓋率不足5%，融資成本高達15%，融資難融資貴問題突出。該行依托信息流、資金流和物流等最核心的無因數據，創新開發“經銷e貸、信e銷、保兌倉”等產品，實現風險整體識別、客戶批量準入和業務線上操作。
對于物流行業中小微企業的支持，光大銀行則表示，2023年以來，該行把助力恢復和擴大消費擺在優先位置，積極打造更加智能、精準、高質量運營的消費金融服務體系，在擴內需、促消費、提信心中靠前發力。銀行密切關注并全力支持物流行業數字化轉型發展，通過“物流通”優勢產品為合作平臺提供會員身份認證、開銷戶、資金劃轉、日終對賬、憑證打印等一站式、全方位金融服務。截至2023年1月，光大銀行“物流通”合作企業50多家，覆蓋企業貨主及司機超過800萬，累計交易筆數超2億筆，交易金額超4000億元。
實際上，相比線上化批量授信而言，銀行對物流龍頭企業的定制化服務中涉及的創新內容會更多。記者了解到，建行中山分行在為該地的一家國家5A級物流企業提供融資服務時，是以支持授信客戶大宗物資多式聯運的形式，為客戶提供流動資金貸款。該筆融資標志著建行中山分行綠色金融業務在物流行業取得了重大突破，也幫助物流公司實現了產業轉型升級。
建設現代化物流
除了對物流行業中小微企業加大支持提供授信之外，目前各地在現代化物流領域的建設也將是銀行業務擴展的一個重要方面。
在監管發布的《關于進一步做好交通物流領域金融支持與服務的通知》中強調，要加大對交通物流基礎設施和重大項目建設的市場化資金支持，助力交通強國建設。加強政策性開發性金融工具投資交通物流項目的配套融資支持。鼓勵金融機構為完善綜合交通網絡布局、落地“十四五”規劃重大工程、加快農村路網建設、水運物流網絡建設等提供支持。
2月27日，無錫市交通運輸局召開2023年無錫市港航工作會議，全面部署了2023年重點工作，確定了助力無錫建設現代化物流樞紐示范城市、打造具有全國輻射力的交通樞紐名城的目標。
深圳市則在近期召開的2023年度交通運輸工作會議上明確提出，2023年深圳將全面加快建設具有全球重要影響力的物流中心，為深圳打造更具全球影響力的經濟中心城市和現代化國際大都市蓄勢賦能。
此前，河南省政府還專門出臺《關于印發河南省“十四五”現代物流業發展規劃的通知》指出，建設國家物流樞紐。立足打造國家物流體系關鍵節點和重要平臺，推動資源要素向國家物流樞紐集聚，提升一體化運作、網絡化經營、專業化服務能力，建設功能復合、高效聯通的物流設施群和物流活動組織中心。圍繞鄭州國家中心城市和航空港經濟綜合實驗區建設，增強國際國內物流資源要素吸附能力，打造以空港型、陸港型國家物流樞紐為引領，以生產服務型、商貿服務型國家物流樞紐為支撐的現代國際物流中心。
“各地的物流行業頭部企業的基礎設施建設項目，也基本是地方重大的基礎建設項目，銀行對這類項目都非常重視。”一家股份制銀行人士稱，銀行會為企業提供各類金融服務，包括直接給企業授信，也會根據物流企業的運營模式特點，為企業產業鏈進行融資賦能，實現金融與產業的結合。
該股份制銀行人士認為，物流行業涉及的范圍非常廣，涉及海、陸、空中公路、鐵路、航空、水路運輸，物流環節中包括包裝、裝卸、保管、分貨、配送、流通加工等，甚至還有信息、電子商務等方面。“從年初信貸情況看，物流領域這部分的新增貸款規模較大。”
信貸產品,物流投放
